通過完成教育成為財務顧問。雖然經驗是一位偉大的老師，但它不能替代正規教育。財務顧問經常接受為期一年的在職培訓，以了解他們的職責和客戶網絡。雖然有些認證需要額外的工作經驗或贊助，但通常是在行業工作了一定時間後才獲得的。如果您有興趣成為一名財務顧問，以下信息可以幫助您決定職業道路。
收費的財務顧問收取固定費用
一些財務顧問選擇對其所有服務收取固定費用。一些公司認為客戶應該得到全面服務的補償。其他人則將自己從資產管理 (AUM) 費用中分離出來，因為無論其投資組合的規模如何，為客戶服務所花費的時間可能都是相同的。在這些情況下，收費財務顧問收取的費用低於其他類型顧問收取的費用。
收費顧問和佣金顧問之間的另一個區別是他們如何賺錢。僅收費的財務顧問收取固定費用，而基於佣金的顧問可以通過銷售金融產品賺錢。通常，佣金是從顧問作為經紀自營商或保險公司的代表銷售的產品中獲得的。這有助於識別顧問服務中可能存在的任何利益衝突。
經紀人或股票經紀人是財務顧問
儘管經紀人和財務顧問都經過培訓可以提出建議，但它們之間存在一些關鍵差異。經紀人可以通過銷售特定產品獲得報酬，而財務顧問必須遵守信託標準。這些差異通常很難辨別，因此向每位顧問詢問他們的角色和他們遵循的標準很重要。
在選擇經紀人或財務顧問時，請記住以下幾點。
儘管經紀人和財務顧問在客戶的生活中扮演著相似的角色，但他們提供的服務和收取的費用卻存在很大差異。作為客戶，在聘請財務顧問或經紀人之前，您應該始終進行盡職調查。檢查商業改善局、對經紀人進行背景調查以及諮詢金融業監管局 (FINRA) 的網站都是確定經紀人是否有信譽的方法。
CFP 是有資質的財務顧問
有資質的財務規劃師 (CFP) 是經過認證可提供全面財務規劃的專業人士。該稱號是通過嚴格的考試獲得的。考生必須完成學士學位並完成為期六小時的綜合考試，以測試他們對財務規劃和相關主題的知識。此外，CFP 必須完成一門稱為 CFP 財務計劃開發課程的課程，該課程將他們的教育應用於現實生活中的客戶案例研究。
出於多種原因，CFP 的證書很重要。例如，CFP 必須承擔高標準的受託責任，這意味著他們必須始終以客戶的最佳利益行事。因此，他們無法購買向他們支付佣金的產品。一些 CFP 可能會建議他們的客戶自己購買這些產品。 CFP 區別於其他財務顧問的另一個因素是他們有責任為客戶的最大利益行事並提供“合適的”建議。
CFA是有資質的財務顧問
那些對投資感興趣的人應該更多地了解 CFP 和 CFA 之間的區別。前者專注於投資分析，而後者專注於個人客戶的財務規劃。這兩個證書都是投資者認為的數字游牧者，並且基於嚴格的教育。儘管存在這些差異，但兩者都旨在幫助投資者實現其財務目標。最終，您應該根據自己的喜好選擇 CFA 或 CFP。
儘管 CFA 有許多職業道路可供選擇，但大多數傾向於專注於投資管理和研究。 CFA 的常見職位包括投資組合經理、研究分析師和風險經理。要獲得此證書，您需要學士學位和三年相關工作經驗。您還需要國際旅行護照才能參加 CFA 考試。 CFA 資格有很多好處。
採訪財務顧問
在選擇財務顧問時，您可以通過採訪其中幾位來做到這一點。您應該選擇一位能反映您的個人偏好並且您可以信任的顧問。不過，不要走捷徑。徹底採訪每位顧問，以確定他們是否適合您。您還應該進行自己的研究，您可以通過向美國證券交易委員會提交的每家金融諮詢公司的 ADV 表格進行研究。表格 ADV 提供了費用、投資方法和所提供服務的摘要。
顧問的面試問題將根據他們提供的服務類型而有所不同。這些問題將針對您的個性和公司文化。可能會詢問類似領域的經驗，以及他們為客戶管理的投資組合類型。如果他們是一位經驗豐富的財務顧問，您可能會被問及他們客戶的平均投資組合。問題會有所不同，具體取決於其複雜性，因此請準備好針對他們提供的特定服務類型定制您的答案。